Entwicklungen am Immobilienmarkt und im Finanzierungsbereich

Bei den Baufinanzierungen verzeichnete die Volksbank Herrenberg–Rottenburg im vergangenen Jahr einen kräftigen Zuwachs. Viele Kunden nutzten die Chance, sich das historisch niedrige Zinsniveau langfristig zu sichern. Das extrem niedrige Zinsniveau ermöglicht auch jenen den Immobilienerwerb, für die dies bei höheren Zinsen finanziell kaum realisierbar war. Durch das Zinstief ist die Immobilie auch für Kapitalanleger als Alternative zu anderen Anlagemöglichkeiten wieder interessant geworden. Denn Immobilien als Sachwertanlage, die eine attraktive Mietrendite einbringt, sind im Rahmen einer ausgewogenen Vermögensstruktur eine gute Ergänzung zu anderen Anlagemöglichkeiten.

Die Nachfrage nach Baufinanzierungen ist bei der Volksbank Herrenberg–Rottenburg anhaltend hoch. Bereits seit drei Jahren liegt das Volumen neuer Finanzierungszusagen jeweils über 90 Millionen Euro und ist damit doppelt so hoch wie noch vor sechs Jahren. Diese positive Entwicklung liegt auch darin begründet, dass viele Neukunden aufgrund von Weiterempfehlungen zufriedener Baufinanzierungskunden die Volksbank Herrenberg–Rottenburg gewählt haben. Die Bank verfügt in diesem Bereich über hoch qualifizierte Spezialisten, die für jeden Kunden eine individuelle und auf dessen persönliche Situation und Bedürfnisse ausgerichtete Finanzierungslösung erarbeiten. Die Kombination aus hoher Kompetenz und bedarfsgerechter Beratung macht sich für die Kunden bezahlt – und letztlich auch für die Bank selbst. Dementsprechend rechnet die Volksbank Herrenberg–Rottenburg auch für das laufende Jahr wieder mit guten Ergebnissen in diesem Geschäftsbereich.

Der Kauf oder Neubau der eigenen Immobilie gehört zu einer der bedeutsamsten Entscheidungen im Leben und erfordert eine durchdachte Planung – wie auch der Abschluss der dazu gehörigen Baufinanzierung. Diese ist mehr als nur die Berechnung von Zins und Tilgung. Wichtig ist die richtige Finanzierungsstrategie, die zu den jeweiligen Lebensverhältnissen und Bedürfnissen passt. Obwohl Standard-Baufinanzierungen heute beispielweise im Internet abgeschlossen werden können, ist dies in den seltensten Fällen die richtige Lösung. Die persönlichen Möglichkeiten und Ziele stehen hier, im Gegensatz zu einer persönlichen Beratung, nicht im Vordergrund. Auch die Einbindung günstiger Fördermittel oder staatlicher Zulagen findet in einem solchen Finanzierungsmodell „von der Stange“ in der Regel keine Berücksichtigung.

Bei der individuellen Baufinanzierungs-Beratung der Volksbank Herrenberg-Rottenburg nimmt das Thema Absicherung – sowohl der Immobilie als auch des Kreditnehmers und seiner Familie – einen besonders hohen Stellenwert ein. Daher wird den Kunden in jedem Beratungsgespräch nachdrücklich empfohlen, existenzielle Risiken ausreichend abzusichern und, sofern noch nicht vorhanden, zum Schutz vor hohen finanziellen Forderungen im Schadensfall und zur Einkommensabsicherung eine Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Auch die Absicherung der finanziellen Existenz der Familie durch eine entsprechende Lebensversicherung wird angeraten. Damit will die Bank vermeiden helfen, dass Kunden und ihre Familien im Fall eventueller Schicksalsschläge vor dem Nichts stehen.

Als genossenschaftliche Bank übernimmt die Volksbank Herrenberg-Rottenburg besondere Verantwortung für ihre Mitglieder und Kunden. In diesem Sinne bietet sie diesen im Rahmen der Finanzierung der selbstgenutzten Immobilie eine spezielle Absicherung. In einem Sicherheitszertifikat wird festlegt, wie die Bank mit der Finanzierung umgeht, wenn es während der Laufzeit des Darlehens aufgrund von Krankheit, Arbeitslosigkeit, Trennung oder Tod zu einem finanziellen Engpass kommen sollte. Für einen solchen Fall besteht die Möglichkeit, die vereinbarten Darlehensbedingungen kostenfrei anpassen oder ändern zu lassen. So kann, um die monatliche Belastung zu senken, die Aussetzung des Tilgungsanteils der monatlichen Raten für den Zeitraum bis zu einem Jahr vereinbart werden. Darüber hinaus bietet die Bank in einem solchen Fall auch an, die finanzierte Immobilie über ihr Tochterunternehmen Gäu Neckar Immobilien GmbH optimal zu vermarkten sowie eine bestehende und gegebenenfalls beliehene Lebensversicherung zum bestmöglichen Preis zu verkaufen. Auf Überziehungszinsen verzichtet die Bank in solchen Fällen.

Bei der Volksbank Herrenberg–Rottenburg wird jede Baufinanzierung ganz individuell erarbeitet und ausgestaltet. Die insgesamt acht Spezialisten analysieren im persönlichen Gespräch die finanzielle Gesamtsituation jedes einzelnen Kunden und seine Vorstellungen und Ziele. Auf dieser Grundlage entwickeln sie ein optimal auf den Kunden maßgeschneidertes Finanzierungskonzept, das alle wichtigen Finanzierungsbausteine mit einbezieht. So werden je nach Möglichkeit und Bedarf Darlehensprogramme mit staatlichen Fördermitteln wie die der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder der Landeskreditbank (L-Bank) in die Finanzierung eingebaut. Ebenso werden attraktive Sonderkreditprogramme der Partner der genossenschaftlichen FinanzGruppe einbezogen, zum Beispiel der Bausparkasse Schwäbisch Hall oder der Münchener Hypothekenbank. Neben der üblichen 10-jährigen Zinsfestschreibung bietet die Bank auch Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren an, die es ermöglichen, sich den derzeit sehr niedrigen Zinssatz langfristig zu sichern. Darüber hinaus vermittelt die Bank auch Darlehen über ihre Verbundpartner – eine Lösung, die besonders für Kunden interessant ist, die eine längere Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahren wünschen.

Bei der Finanzierungskalkulation mit niedrigen Bauzinsen sind besondere Bedingungen zu berücksichtigen. So gilt die in Hochzinsphasen übliche Formel, bei einer Baufinanzierung mit einer jährlichen Tilgung von 1 Prozent des Darlehensbetrags zu beginnen, in Niedrigzinsphasen nicht, da sich hier die Rückzahlungsdauer gravierend verlängern kann. Liegen die Bauzinsen beispielsweise bei 8 Prozent, ist bei einer 1-prozentigen anfänglichen Tilgung das Darlehen nach 28 Jahren zurückgezahlt. Betragen die Bauzinsen hingegen 3 Prozent, benötigt der Bauherr bei einer anfänglichen Tilgung von 1 Prozent mehr als 46 Jahre für die Rückzahlung. Daher ist es ratsam, die Zinsersparnis in der aktuellen Niedrigzinsphase von Anfang an für eine erhöhte Tilgung von mindestens 2 Prozent einzusetzen, um eine vergleichbare Darlehenslaufzeit zu erreichen. Dieses Vorgehen schützt auch davor, bei der späteren Anschlussfinanzierung aufgrund des noch vorhandenen Restdarlehens in Schwierigkeiten zu geraten, wenn bis dahin die Bauzinsen wieder gestiegen sein sollten. Grundsätzlich sollten Bauherren und Immobilienkäufer ihre Finanzierung so konzipieren lassen, dass die Anschlussfinanzierung auch dann keine Probleme bereitet, wenn die Zinsen um zwei oder drei Prozentpunkte über dem heutigen Niveau liegen. Darüber hinaus sollte die Finanzierung so geplant werden, dass der Immobilienbesitzer schuldenfrei in den Ruhestand gehen kann.

Ob im selbst bewohnten oder vermieteten Wohneigentum: Die energetische Gebäudesanierung wird, besonders angesichts steigender Energiepreise, immer wichtiger. Durch die „Energiewende“ und die neue Energieeinsparverordnung gewinnt damit auch die Finanzierung von Renovierung und Sanierung bestehender Objekte zur Energieeinsparung immer mehr an Bedeutung. Hierfür bietet die Volksbank Herrenberg-Rottenburg unter Einbeziehung von speziellen Förderdarlehen und Angeboten ihrer Verbundpartner attraktive Finanzierungslösungen an.

• Neue Novelle der Energieeinsparverordnung „EnEV 2014“
• Qualität im Mittelpunkt
• Neues Geschäftsfeld „Hausverwaltung“ erfolgreich
• Attraktiver Immobilienmarkt in der Region
• Hohe Attraktivität von Immobilien
• Immobilienverkauf: Experten garantieren optimale Abwicklung
• Gebrauchtimmobilien nach wie vor hoch im Kurs
• Attraktives Angebot im Neubaubereich
• Mietwohnungsmarkt: Nachfrage größer als Angebot
• Steigende Nachfrage nach gewerblichen Immobilien
• Ausblick auf das Immobilienjahr 2014